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省直公積金不在省直中心繳存的不可申請貸款
2014-04-16 10:44
【本文導讀】通知提到,調整原因是“為配合國家宏觀調控政策,支持中低收入家庭改善住房條件,抑制投資投機性購房”。

4月14日,湖南省直單位住房公積金管理中心公布了《關于調整住房公積金提取和貸款政策的通知》(以下簡稱“通知”),此次政策大幅提高了貸款和提取公積金的門檻。

通知提到,調整原因是“為配合國家宏觀調控政策,支持中低收入家庭改善住房條件,抑制投資投機性購房”。通知自發布之日實行,其中未受理貸款資料(未錄入系統)的,按本通知規定執行;已受理資料(已錄入系統)的,按原規定執行。

非首套房已申請貸款的,不能提取

政策:“職工(包括夫妻,以下同)購買、建造、翻建、大修自住房已申請辦理住房公積金貸款的,不能提取住房公積金(首次購買自住房的不受本款限制)。”

解讀:(1)職工首次購買、建造、翻建、大修自住房已申請辦理住房公積金貸款的,可以提取住房公積金,可以辦理住房公積金貸款月對沖和年對沖,即職工首次購房仍“可取、可貸、可對沖”。(2)職工第二次購買、建造、翻建、大修自住房已申請辦理住房公積金貸款的,不能提取住房公積金,但可以辦理住房公積金貸款月對沖和年對沖(即使用住房公積金償還貸款本息)。(3)職工因購建房提取住房公積金不超過兩次(原已有規定)。(4)職工首次購房屬剛性需求,住房公積金政策支持“可取、可貸、可對沖”,支持幫助職工解決基本住房問題;職工二次購房,屬改善性需求,自付首付款后允許申請住房公積金貸款,但住房公積金貸款用的是其他繳存人的錢,保留其賬戶余額既能作為還款的資金保證、防范貸款風險,也能保障其他繳存人的利益。

非首套房已提取公積金的不予發放貸款

政策:“職工購買、建造、翻建、大修同一套普通自住房已辦理提取住房公積金的,不予發放個人住房公積金貸款(首次購買自住房的不受本款限制)。”

解讀:(1)職工首次購買、建造、翻建、大修同一套普通自住房已辦理提取住房公積金的,可以申請住房公積金貸款。(2)職工第二次(及以上)購買、建造、翻建、大修同一套普通自住房已辦理提取住房公積金的,不可以再申請住房公積金貸款;已申請辦理住房公積金貸款的,不可以申請提取住房公積金,提取和貸款只能二選其一。

停止“異地”貸款

政策:職工未在省直公積金中心繳存住房公積金的,不予發放個人住房公積金貸款。

解讀:(1)停止發放“異地”貸款,即住房公積金繳存不在省直中心的,不可申請貸款。(2)優先保障本中心繳存職工的貸款權益。(3)目前,全國同行業、省內其他中心“異地”貸款均已停止。

兩次住房注銷記錄,公積金貸款受限

政策:“對原差別化貸款政策補充規定如下:職工家庭現無房,但有過兩次住房注銷記錄的,再購房按二套房貸款政策執行,首付不低于50%,利率上浮10%;職工家庭現有一套住房,且有兩次住房注銷記錄的,再購買住房時,不予發放個人住房公積金貸款;職工家庭已有三次(含)以上住房注銷記錄的,再購買住房時,不予發放個人住房公積金貸款。”

解讀:(1)鑒于改善性購房需求,允許有一次住房注銷記錄。(2)房產注銷兩次,說明曾經購買過兩套住房,具備較強購房能力,不能享受購買首套房住房公積金貸款的政策優惠。(3)注銷三次及以上,具有投機住房傾向,不能享受住房公積金貸款政策優惠。(4)保障首次購房或改善性購房職工住房公積金貸款需求。

貸款額度用新公式計算

政策:“職工申請使用住房公積金貸款的,其貸款額度按照職工住房公積金繳存年限和繳存金額等測算,但不得超過最高額度50萬元。其計算公式為:可貸額度=(住房公積金月繳存額×12×未來可繳存年限+住房公積金個人賬戶余額)×2;可貸額度低于20萬元的,其住房公積金最高貸款額度按20萬元核定。職工首次購買自住房申請貸款的,在此測算額度的基礎上可增加20%。”

解讀:(1)這是行業內其他中心普遍執行的貸款額度測算公式。(2)可貸額度與月繳存額、可繳存年限和賬戶余額掛鉤,具有相對公平性,可保障所有繳存人基本權益。(3)充分考慮繳存低的職工的首次購房需求,予以一定上浮,確保低收入人群的權益。(4)“住房公積金月繳存額”是指借款人本人的住房公積金月繳存額,包含單位和個人繳存部分;夫妻雙方均繳存在省直中心的,可選擇月繳存額較高者作為借款人。(5)“未來可繳存年限”是指按照身份證的法定退休年齡減去現有年齡計算。

工資收入按照繳存基數推算

政策:“借款人及配偶的工資收入根據該職工住房公積金繳存基數推算確定(借款人配偶有工作,但未繳交住房公積金的,工資收入按社保繳交基數確定,提供社保繳交證明)。”

解讀:(1)根據國務院《住房公積金管理條例》的規定,住房公積金繳存基數是職工上年度月平均工資。(2)貸款申請時不再需要單位出具收入證明,借款人配偶有工作,但未繳交住房公積金的,提供社保繳交證明。(3)減少申請材料,簡化手續。(來源:瀟湘晨報 記者周悅)

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